“4+2+1”是现下很多家庭的人口组成模式，即一对年轻夫妻赡养4个老人以及养育一个孩子，这也是众多独生子女家庭结合后的生活模式。这样的生活模式也给作为家庭主要生力军的年轻夫妻带来了很大压力。

　　随着老年人的年纪渐长，除了身体机能走下坡路外，在一些事情的处理上也日渐吃力，这也无形上给年轻夫妻增添了压力。针对“银发族”这类人群，保险公司也推出了形形色色的老年人保险产品，这些保险产品提供的保障相对的减少了年轻夫妻的压力。

　　保险企业发力“银发族”市场

　　作为金融市场重要组成的保险产品，是很多老年人关注点之一。养老保险作为最受关注的保险之一，老年人一般都会配备，同时，一些有风险防控意识的老人或其子女都会在保险规划中添置一份重疾险，即为老年人提供保障也可以为子女减轻一定的经济压力。

　　保险企业在设计产品时，也考虑到“银发族”市场的强大潜力，推出了很多老年人专属的保险产品。像在意外险方面，安诚财产保险推出的老年人骨折险就是一款专门针对50-75周岁的中老年人骨折意外的保险产品，为被保险人提供骨折意外保险金以及50元/日的骨折意外住院津贴；阳光保险推出的孝心99险也为50-65周岁的中老年人提供了意外伤害保障、燃气保障、骨折保障等。

　　在健康险方面，由于老年人的健康有不确定性，保险公司对老年人购买一般存有限制。不过，随着保险公司对“银发族”市场潜力的认可，老年人可购买的健康险产品也日渐增加。太平人寿的孝心宝老年癌症保障计划就为50-75周岁的中老年人提供防癌保障，对恶性脑肿瘤、恶性骨或软骨肿瘤、老年白血病等高医疗费用癌症提供保额双倍赔付，同时还提供电话医生即时贴身陪护、国际二次诊疗等增值服务。

　　保险产品直击老人被诈骗受骗损失可获赔

　　“老人一边打电话，一边将卡内资金转到他人账户。”“老人执意汇款，不听银行保安劝导”“银行工作人员苦劝老人3小时，帮助老人避免受骗。”……诸如此类的报道屡见报端，不少市民反映，有的骗子专门针对老人，尤其是抓住老人疼爱子女的弱点，以子女生病、车祸等原因向老人骗钱，“老人家辛苦了一辈子，多少有点积蓄。有的子女又不在身边，比较孤独，骗子往往很热情，老人很容易受骗。”

　　据悉，保险市场除了各式各样的老人意外险、老人健康险外，还针对近年来频发的老年人被诈骗事件，保险公司推出了“老年防骗宝”，来帮助老年人看好“钱袋子”。笔者了解到，这款“老人防骗宝”全名为老人银行账户资金诈骗损失险，主要针对年龄在50-90周岁的老年人，保费为28元，保障期限和保障额度分别为1年和1万，每人最高保障为30万元。在保险内容方面，该保险公司客服介绍：“被保险人如果遭遇诈骗，名下的银行账户资金进行了转账或汇款交易，经警方确认为诈骗行为后，提供相应银行交易记录，对报案后30日内仍未追回的资金损失，保险公司将按合同约定予以赔偿。”

　　购买老年人保险需注意保险合同“条条框框”

　　老年人专属保险可以给老年人带来一些保障，但也不乏老人在购买理财产品结果误买成保险的事件，这也让老人对保险存有警惕心理，不知道保险是否合适自己。有保险人士提醒，老年人购买保险时应注意保险的具体类型、理赔方式是否合理等条款，仔细阅读保险的条条框框。

　　例如上述的“老人防骗宝”，并不是所有老人被骗的情况都能获得赔偿。笔者查阅其保险条款发现，有7种情形是不能获赔的，如投保人及家庭成员的故意行为或重大过失行为导致的损失，实物、现金被诈骗所导致的损失，非银行账户资金遭遇诈骗所导致的损失，投保人的故意行为或重大过失行为导致的损失等。可见，并非所有被骗损失都在保障范围内。

　　因此，老年人或其家人在购买老年人保险时，不要只关注保险产品给予的保障金额和期限，应关注保险合同内的条款，了解哪些情况属于保障范围，哪些属于免赔情况，进而避免老年人买保险出险依旧无法获赔的情况。