近年来，互联网金融深刻影响着金融行业的运作模式，直销银行业务的出现，正是传统银行借力互联网不断推陈出新的结果。

　　据了解，目前我市正式推出直销银行业务的有兴业、平安、民生、台州银行等多家银行。但对于很多市民来说，直销银行仍是一个全新的概念，那么，直销银行究竟是什么？它与传统银行有着怎样的差别？它的出现会给我们的生活带来怎样的改变？笔者就此进行了一番深入调查。

　　借力互联网直销银行开始崛起

　　提及直销银行，或许你会一头雾水，但是看到“小马Bank”、“橙子银行”、“你好银行”等词语，你是否又觉得并不陌生。

　　事实上，这一个个听起来“萌萌哒”的名字正是多家银行近期推出的直销银行的名称。那么直销银行究竟是什么呢？

　　据笔者多方了解，所谓的直销银行，即主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，并且所提供的产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户，客户通过简单、便捷的操作即可完成购买。

　　简而言之，就是客户可在线开立账户和在线投资、转账、交易、理财产品和货币基金的购买，不受空间和时间的制约。

　　熟悉直销银行业务的市民可能会发现，今年以来，直销银行开始崭露头角，尤其进入下半年后，上线速度明显加快。

　　笔者梳理发现，今年2月，民生直销银行率先问世；3月，兴业银行直销银行低调上线；8月，平安银行宣布其在线零售银行业务和品牌“橙子银行”正式上线，该产品定位于“年轻人的网络银行”，并推出定期存款产品“定活通”、货币基金产品“平安盈”、银行理财及新型投资理财四款产品。

　　台州银行紧随其后，于今年的8月21日正式推出“直销银行”，客户只需通过官方网站，凭借本人二代身份证即可注册开户。而在本月初，国内首家直销银行民生直销银行“定活宝”理财产品更是再度起售，开售首日5000万元额度1小时内即告售罄。可以说，在互联网时代，一个个“看不见的银行”正向我们大步走来，深刻影响着我们的生活，改变着金融行业的传统运作模式。

　　颠覆传统模式突破时空限制

　　银行力推直销银行的同时，许多市民们也心存疑惑：跟传统银行相比，直销银行有着怎样的优势，它会给我们的生活带来怎样的变化，用户又该如何使用直销银行？笔者就此咨询了台州银行电子银行部的工作人员。

　　工作人员告诉笔者，直销银行最大的特点就是没有营业网点、没有时间限制、不发卡，还可跨行吸纳资金。也就是说，投资者可以用A行的银行账户，跨行买B银行或者C银行的产品。而且，在直销银行上不仅可以存款，还可以买到“宝宝”类产品、基金和银行理财产品，甚至还可以做P2P。

　　“目前国内大部分银行虽设立了网上银行、手机银行等业务，但这些业务是对银行网点业务的辅助，并没有完全脱离实体网点而独立存在。相比之下，直销银行则能实现真正的无卡交易，无需网点服务，更加方便和快捷，这应该是其最大的优势所在了。”该工作人员解释道。为了更好地感受直销银行的便捷，笔者特意体验了一把工作人员口中的“无卡交易”。

　　笔者首先在平安银行的“橙子银行”注册后获得了一个电子账户，页面提示注册用户还需上传身份证照片，才能进行投资。同时，电子账户内的资金只能转出到绑定的本人同名借记卡下。

　　但笔者随后登入兴业银行的直销银行页面发现，兴业银行的直销银行可绑定工行、建行、农行、招行、中信、光大、平安等7家银行的银行卡进行交易或投资，而且向绑定银行卡转账也是免除手续费的。

　　该工作人员表示，目前各家银行的直销银行实际上在注册的时候生成一个虚拟的电子银行账户，该账户类似于支付宝的虚拟账户，可以支持客户在直销银行进行业务的查询、支取与结算。

　　低成本高回报或成银行利润新增点

　　互联网金融是对银行的挑战，同时也是一次难得的机遇。银行业要想积极应对社会变革带来的冲击，就要充分考虑互联网环境下的生存模式，其中就包括设立直销银行。实际上，直销银行由于其自身特点，也能让银行尝到互联网金融带来的“甜头”。

　　某股份制银行台州分行的电子银行部相关负责人表示：“直销银行没有物理网点的投入，这就意味着节省了网点租金、人员、各种设备等大量成本的投入，只需要投入网络技术的成本。如此一来，不需要投入太多的成本，却能提供一个销售渠道销售更多的产品，这对银行来说确实很划算。所以，低成本高回报应该也是银行纷纷成立直销银行的原因之一。尤其对于我们这种股份制银行而言，可能是缩小与国有银行差距的一大利器。”

　　此外，笔者留意到，直销银行上销售的产品年化收益率普遍比银行其他在售理财产品高一点，其中不乏接近6%的高收益理财产品。在“宝宝军团”风光不再的当下，投资者显然更青睐直销银行系产品。以民生银行为例，该行直销银行近期推出的一款名为“定活宝”的产品，年化预期收益率达到6%，使其5000万元的额度在1小时内售罄。

　　除了专属产品收益较高，直销银行的存款利率也更加给力，而且还有免收银行账户管理费和信用卡年费等各种优惠。综合而言，直销银行能满足客户的实际需求，拉近客户与银行的距离，可能成为银行利润的新增点。

原标题: 多家银行推直销银行业务