7月14日，天台县坦头镇市山村被征地农民陈绍地，从当地农合行贷得3万元钱缴纳养老保险费后笑逐颜开。8月开始，他每月可领取1100元养老金。申请的“福寿通”养老贷款，将以等额本息还款的方式，在3年贷款期内从养老金中按月扣还。

　　今年5月，《天台县被征地农民基本生活保障制度衔接并轨工作实施意见》出台，符合条件的被征地农民可以自愿选择参加居民基本养老保险，也可参加城镇企业职工养老保险，实现“同城同待遇”。截至7月31日，天台农合行已发放“福寿通”贷款11971户，贷款金额达3.33亿元。

　　在新一轮农村金融改革征程中，台州奋力“跑”在前列。临海跻身省级农村金融改革试验区，温岭列为省级现代农业经营制度创新试验区。省农信联社台州办事处引领台州农信积极探索实践，9个县(市、区)你追我赶：温岭农合行在全省率先推出农村土地承包经营权流转质押贷款，仙居农信联社在全省率先推出“丰收农场贷”家庭农场贷款，临海农商行全省首创“助农保”贷款……放眼这块希望的田野，台州农信领衔唱响了农村金融改革的“台州好声音”。

　　创新理念，因势利导，打造有为之行

　　如何让农村金融服务像医疗、教育等基本公共服务一样普惠百姓，实现基础金融服务均等化？市委副秘书长、农办主任张宇认为，台州农信的探索创新值得借鉴——以农村信用体系建设为基础，推进农村金融服务和产品创新，主动承担服务“三农”的社会责任，共同促进农村改革发展和农村金融互利共赢。

　　浙江是全国首批信用社改组农村合作银行的试点。在中国股份合作制的发源地台州，农村合作金融机构股份制改革快速推进，如今，全市9家农村信用社有6家改制为合作银行，1家改制成农村商业银行。临海农商银行是省银监局批准的首家直接由县级农信联社改制而成的农商银行。

　　台州市委市政府相继出台了《关于深化农村金融改革，完善农村金融服务体系的实施意见》和《关于改善农民专业合作社金融服务的意见》等文件。由农办牵头，金融监管部门支持，台州农信主导，对难点问题进行研究并落实推进。

　　2009年11月，全省首家农村资金互助社在临海市涌泉镇挂牌成立，标志着农民经营主体自身金融合作迈出了可喜一步。温岭市箬横镇玉麟资金互助社也于2010年2月开业。两家资金互助社现有社员近900名，注册资本金1241.53万元，2013年向社员贷款2401万元。

　　十八届三中全会正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”这声春雷，再次在台州湾畔激起澎湃的浪涛。

　　省农信联社台州办事处出台《台州农信普惠金融工程三年行动计划实施方案》、《台州农信普惠金融工程丰收村村通建设实施意见》，指引台州农信围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”目标，积极构建“基础金融不出村，综合金融不出镇”的服务体系，探索“三位一体”创新模式，着力推进农村金融改革创新，助力农业现代化和城乡发展一体化。

　　中央1号文件提出，鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转。仙居新合股份合作农场于2013年1月挂牌成立，成为我省首家股份制合作农场。同年4月1日，我市首家家庭农场——黄岩永安果蔬家庭农场问世。土地入股、经营机制创新、农业产业工人……这些活力元素，催生股份合作农场的种子在台州大地上生根发芽。

　　新型农业经营主体发展尚处于起步阶段，融资渠道狭窄、资金投入不足等问题，难倒了不少农场主。市农业局联合省信用联社台州办事处于今年5月下发《关于做好家庭农场、股份合作农场等新型农业经营主体金融服务工作的通知》，农业部门全力加强新型农业经营主体的管理服务，积极为农信系统授信和放贷当好参谋。

　　通过土地承包经营权抵质(押)贷款和土地入股股份合作农场，我市进一步完善农村土地承包权能，盘活土地资产，赋予农民更多的财产权利。

　　创新机制，培育环境，破解银行“难贷款”

　　一张村情图、一张方位图、一张人情图、一张信用图，从事信贷工作近20年的黄岩农合行富山支行行长李明亮，自创“金融服务图”，在助推农民增收和降低银行不良资产中找寻最佳平衡点。

　　此前，由于金融行业很少涉足农村，农村信用体系建设滞后。对此，台州农信把构建农村信用体系作为破解农民“征信难、增信难”问题的抓手。

　　临海农商银行选择省级信用村东塍镇东溪单村作为“慈孝·信用”共建基地。通过提高道德楷模的信用等级，构筑起以传统美德文化助推普惠金融发展的新渠道。该行拥有临海高达92.33%的农户经济档案，借助科技手段系统化地进行电子化动态管理，农户信息的真实性、有效性和价值转化率大幅提升。

　　三门农信联社推出便捷的“阳光卡”管理电子平台，客户凭“阳光卡”在授信额度内到信用社随到随贷，打消了贷款凭人情、凭关系的固有观念。

　　具有地方特色的农信普惠金融讲堂也如雨后春笋般在台州各地涌现，路桥“百晓金融讲堂”、临海农商银行“金融直通车·微讲堂”、玉环农合行“榴岛金融讲堂”、天台农合行“普惠金融大舞台”等好戏连台，成了台州农信实施普惠金融服务的前沿。

　　农村信用户、信用村(社区)、信用乡镇(街道)为主体的农村信用工程扎实推进，台州农信拓内涵，挖深度，与各级农办联合开展省、市、县三级创评，已评出80万信用户，省级信用乡镇3个、省级信用村27个。村级金融便利店的铺设和“流动银行”的投入使用，接通了农村金融最后一公里。

　　丰富产品，优化服务，扭转农村“贷款难”

　　“农村金融改革迟迟不能有效突破，其实很多时候并不是缺钱，也不缺金融机构和金融业务，缺的是接地气的金融产品。”临海市康丰粮食专业合作社负责人郭苏保说。

　　“丰收小额贷款卡”是临海在全国首发的涉农金融新产品，采用“一次授信，两年有效，随用随贷，随有随还”的模式，破解了农村信贷量小、面广、期短、用频的难题，被评为省年度十大民生工程之一，还被中国银行业协会评为“2010年服务小企业及三农十佳特优金融产品”。郭苏保从初创阶段贷款5万元购买种子，到现在出手十多万元买进谷物风选机，“丰收小额贷款卡”一路伴随，现在他已承包种粮面积1600亩，年产值达350万元。

　　今年50岁的赵华林是黄岩区上垟乡的种瓜大户，也是黄岩农合行的忠实客户。种了19年西瓜后，老赵在三亚改种起100亩经济价值更高的哈密瓜。不料，去年11月受超强台风“海燕”影响，他种的哈密瓜遭到重创，损失150万元。手足无措之际，他就与黄岩农合行取得联系。“支行长蒋运来一边劝我不要放弃，一边赶班机来到海南指导救灾，不压贷、不抽贷，反而第一时间给我追加贷款40万元，帮我恢复生产。”由于补苗及时，赵华林反亏为盈，净赚了100来万元。

　　临海市涌泉镇横山前村冯永虎对“助农保”大加赞赏。冯永虎说：“原来我们贷款要找担保人比较麻烦，费时间又欠人情。如果为别人担保，又整天提心吊胆，担心借款人出事。现在有了‘助农保’省心多了。”临海农商行“助农保”贷款以行政村为单位，由担保公司为农户批量担保，农户不用找担保人。农商行让利1.2%。作为农户保费补偿，不增加农户一分融资成本。该产品荣获“浙江银行业服务三农十佳金融产品”、“全省农信系统产品与服务创新一等奖”。

　　金融产品需要接地气，更要与时俱进。全省首家以土地入股为条件并经工商注册登记的股份合作农场——仙居县新合股份合作农场于去年1月21日挂牌。仙居农信联社专门量身定制，跟进推出了“丰收农场贷”，现已向家庭农场、股份合作农场及其股东发放贷款1440万元、涉贷户数85户。

　　要进一步解决农民贷款难问题，必须在抵押担保上有所突破和创新。2009年6月，台州市政府出台政策意见，在全市范围内开展农村住房抵押贷款试点工作。台州农信主动请缨，作为唯一一家银行机构大胆尝试。目前，农村住房抵押贷款余额已突破10亿元。椒江农合行的农村新家园康居小额贷款，也因为手续简便、周期较长、利息低而深受欢迎。同时，台州农信陆续推出林权、商标权、渔船、海域使用权等抵质押贷款。

　　针对资金需求200万元以内的小微企业，路桥农合行推出“小微快捷贷”，打破评估企业贷款只看财务报表的传统做法，通过对企业水电费、纳税额等指标进行综合评定。

　　徐仁云在组建温岭市四季生态农业开发有限公司之后，又致力打造5000亩多方位的省级综合性、高标准精品农业园。温岭农合行的“农链通”适时推出，使其资金难题迎刃而解。同时，该行通过“公司＋合作社＋农户”贷款模式，发放了70万元“农链通”贷款给园内种植农户。

　　因农而生，为农而兴。至7月末，台州农信各项存款余额1050.48亿元、贷款余额702.68亿元，分别比年初增长13.52%、10.23%；其中涉农贷款余额、增量占各项贷款的88%、95.29%。存贷款总量、增量和涉农贷款总量、增量均居台州同业首位。“台州农信会一直努力下去，让每一位台州人都享有基础金融服务。让普惠的阳光，照亮更多台州人的梦想，为台州第二次腾飞铺路架桥。”省农信联社台州办事处主任崔全利如是说。

　　信用为本，合作共赢，与台州农信一起崛起的，是一个个日益富裕、美丽、繁荣的新农村。普惠金融工程三年行动计划扎实推进，站在台州撤地设市20周年的历史节点上，我市农村金融改革再发力。