近年来，中国工商银行积极服务居民个人财富增长和金融资产多元化配置的需求，加快推进个人金融产品创新和业务转型，帮助客户实现了个人资产的保值增值。统计显示，2014年末工行个人客户金融资产余额达到约10.5万亿，成为国内第一家个人客户金融资产超过10万亿的商业银行。从增长趋势上看，2014年末工行个人客户的金融资产余额比年初增长了近1万亿元，比上年多增约2500亿。

　　工行相关负责人介绍说，客户个人金融资产的快速稳健增长，首先得益于中国城乡居民收入的逐年提升。国家统计局公布的调查数据显示，2014年全国居民人均可支配收入超过了2万元，比上年增长10.1%。在这个过程中，工行的个人客户数量也在快速增长，截至2014年末个人客户总数已经达到4.65亿户，比年初增加了近8%，越来越多的富裕客户成为工行个人金融资产增长的强大引擎。

　　进入新世纪以来，在中国人口结构换代、居民财富增长、利率市场化推进、互联网金融发展等诸多因素的共同作用下，居民财富已从简单的储蓄、国债扩大到包括理财、基金、保险、国债、第三方存管、贵金属等在内的多元化金融资产。对此，从工行个人客户的资产结构的变迁中已经可见一斑。据统计，2014年末在工行10.5万亿的全行个人金融资产中，本外币储蓄存款余额约为7.5万亿，理财产品的余额约为1.09万亿，基金、保险、国债、第三方存管和贵金属等投资产品的余额合计约为1.9万亿，储蓄存款的占比已从过去接近百分之百下降到目前的70%左右。

　　面对新的市场环境下，工行在国内同业中较早布局，通过大力提升综合服务能力，逐步构建起全方位、立体化的零售业务发展架构，形成了客户需求对接、信息资源共享、营销服务协同、业务产品整合的大零售发展格局，持续提升了个人金融业务的市场竞争力。

　　首先，工行根据客户需求的变化不断创新个人金融服务，通过便利实惠的产品来吸引客户。以代发工资这一个人金融业务的源头产品为例，工行先后推出了“薪金卡”、“薪金通”、“薪金溢”、“薪金贷”、“薪金惠”、“薪金享”六大类特色服务以及“工银薪管家”代发工资综合服务体系，为客户提供了方便实惠的薪金专属服务。截至2014年末，工行代发工资单位同比增长25%，净增代发工资个人客户近1000万人，全年累计代发金额同比多增6000多亿元，增幅达31%。

　　再者，工行将客户的投资理财需求作为重点服务领域，持续加大理财业务创新力度，已经构建起了包括无固定期限产品线、固定收益理财产品线、股票理财产品线、股权(PE)理财产品线、商品理财产品线、外汇理财产品线、另类投资理财产品线和增值服务型理财产品线在内的八大理财产品线，投资范围覆盖了银行间市场、境外市场等普通投资者无法直接投资的市场，以及未上市公司股权市场等普通投资者较难独立识别判断的市场，为普通投资者分享这些市场的投资收益创造了条件。2014年，工行共为客户创造理财投资收益超过680亿元，同比增长接近20%，创历史新高。

　　同时，工行还着力拓展个人金融业务的新兴市场和新客户群体，选定了商品交易市场、新兴消费品市场、现代服务业市场、新型要素市场作为目标人群，积极研发相应的配套产品，实现了客户集群性拓展。以商品交易市场为例，工行自2010年开始以工银商友俱乐部新兴服务平台，为各类商品交易市场经营户提供结算、理财、贷款等全面服务，截至去年末已在全国5000多家商品交易市场组建3000余家工银商友俱乐部，商友会员突破1600万户。在推进普惠金融服务方面，截至2014年末工行已累计发行福农卡近1200万张，发行多款县域专属理财产品，对营业网点未覆盖的地区推出超级POS机，以优惠的服务费用和便捷的服务惠及农村的个人客户。

　　在方兴未艾的互联网金融领域，工行则以E-ICBC战略为引领加快个人金融业务布局，抢占了市场先机。工行依托互联网金融推出的“e灵通”产品，是目前市场上唯一一只能使客户真正实现全年7×24小时实时赎回确认的理财产品，流动性显著优于其他市场同类型产品，受到客户欢迎。工行还全面整合营业网点、网上银行、手机银行等渠道资源，大力推动线上线下一体化服务模式，建立各渠道间信息共享、流程互通、业务互联的综合服务机制，提升了服务效能和客户体验，其中，外币取钞、资信证明开立、大额取现、实物贵金属销售等20多项服务已实现O2O线上预约线下办理。