案例：仇先生，42岁，企业中层，年薪约20万元。妻子在一家公司做文员，年薪8万元。家庭年支出约10万元。有房有车，没有贷款。目前有家庭存款60万元，价值25万元的轿车一辆。儿子今年17岁。仇先生有一份30万元的重疾险，妻子有20万元的重疾险。虽然儿子还小，距离结婚还有一段时间，但仇先生希望早点为他做打算，希望为他存下150万元，用于部分购房支出和结婚支出。另外，还想要为自己的养老做好计划。

 

      工行理财建议：仇先生家庭处于稳定期，家庭工资收入也比较稳定且42岁属于男人的黄金期，还有比较大的提升空间。同时，仇先生家庭有房有车且无贷款每年可结余18万元，家庭财务状况较好，但生息资产投资不足，结构不合理，建议有所调整。

 

      紧急备用金规划：建议预留3-6个月的日常支出资金作为日常应急备用金，应对家庭临时性、突发性用钱的需要。这类资金的存放要兼顾资金的安全性、流动性与收益性。主要建议存放通知存款、灵通快线、货币基金等产品。像仇先生的家庭建议存放5万预案左右资金作为备用金。

 

      保险保障规划：这一点上仇先生家庭也已经有所考虑，在社保的基础上夫妻双方都购置了重疾险。但是保额上偏少了，建议可以适当增加保额。特别是仇先生，作为家庭主要收入来源者，更应该增加以仇先生作为被保险人的商业保险，同时也可添加意外险等其他保障性商业补充保险。建议这类保险每年的保费支出可控制在年收入的10%，保额为年收入10倍左右以增加家庭面对重大变故时的保障资金。

 

      养老规划：建议采用基金定投或黄金定投等方式，积少成多在复利的作用下，让小资金发挥大作用。建议仇先生每月可定投2000-5000元，增加资金积累速度为仇先生美好的退休生活做好储备。

 

      长期理财规划：仇先生夫妻正值中年，风险承受能力相对较高，并且家庭财务状况较好。建议60万元存款及年收入结余可以进行组合理财投资。其中30万元-40万元投资银行低风险理财，如工行稳得利理财产品属于低风险产品，一般收益高于同期定期利率50%以上。10万元-30万元可投资资本市场追逐高收益。增加资金积累为儿子结婚、购房奠定良好的基础。仇先生儿子目前17岁，离购房时间差不多还有10年。按照这样的财务状况及投资方式，儿子购房时为他存下150万元是没问题的。