春节将至，不少市民开始梳理自己的财务状况，其中手头略有节余的人，会想法子让手中的余钱“再创佳绩”。然而，综观投资理财市场，情况不容乐观，受多次降息影响，今年银行理财产品也呈现出一路下滑的趋势。再加上股市动荡不安，金市难掩颓势。金融理财专家认为，在降息预期过程中，银行理财产品收益率单边下滑的态势短时期内恐难有改观。

　　一、年化5%收益产品难寻。2015年12月，人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.35%，这与往年的情况大相径庭。而曾经一度火爆的互联网理财，甚至跌破了3%。理财专家建议，在当下降息通道，投资者适宜投资中长期理财产品以锁定较高收益，如果能遇见超过5%收益的理财产品，值得果断入手。在很长一段时间内，投资暴利可能看不到了，投资者需要摆正心态见好就收。必须学会细水长流。未来能有3%至4%的投资回报率就已经算是不错了，5%就已经是投资的赢家了。

　　二、未来行情依然堪忧

　　2016年货币政策仍将相对宽松，从趋势来看市场利率将继续走低，这也将导致理财产品的收益继续走低，专家表示，未来理财产品收益将进一步下滑。

　　有银行理财经理认为：就目前情况来看，银行理财市场的确“较为冷清”，在售的产品收益大多维持在4%左右，并且这种状况或将成为今年理财市场的“新常态”。她坦言，部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上的大多“门槛”较高，起购金额也在100万元以上，很显然，普通百姓无法享受到这样的“福利”，百姓理财也受到一定的局限。

　　从投资策略而言，“应早不宜迟，宜长不宜短”。“在银行理财产品收益率走势不乐观的情况下，市民选择要以低风险、稳健收益的理财产品为主。如果对于资金的灵活性需求一般，一年期的理财产品较为适宜，这样能够省去一年中产品到期而出现转换时的收益空档，也可防止年内继续降息带来的影响。”

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